Visa и MasterCard: в чем все-таки отличия?

Visa и MasterCard: в чем все-таки отличия?

Эта статья посвящена вопросу, который очень часто задают клиенты, обратившиеся в банковские отделения. И хорошо, когда менеджер сам знает ответ и может полноценно и грамотно проконсультировать клиента. Очень часто я вижу ситуации, когда менеджер сам не понимает отличий карт платежной системы VISA от MASTERCARD  либо говорит клиенту виза и мастер кард — это как пепси кола и кока кола. 🙂

Статья была написана немного раньше, в конце октября, но только сейчас я ее публикую на сайте. Поэтому не придирайтесь к курсам валют, которые указаны на 21.10.2014. Эти курсы я взял для примера, чтобы на цифрах показать Вам разницу от использования карт разных платежных систем в разных ситуациях.

Обратившись в банк за оформлением пластиковой карты, будьте готовы услышать от сотрудника: «Вам необходима Visa или MasterCard?» Действительно, какую из платежных систем выбрать? В чем их отличия?

НЕМНОГО ИСТОРИИ.

MasterCard – следствие соглашения, заключенного в 1966 между несколькими банками США. Современное название пришло к системе в 1979 году, до этого она была известна как «Interbank CardAssociation».

Visa также имеет американские корни. Первая операция с использованием карты была произведена 26 июля 1976 года. В 2007 году в компании произошла реорганизация. В результате, «Visa Inc.» стала головной организацией, ее филиалами – «Inovant», «Visa U.S.A.», «Visa Canada» и «Visa International». Полностью отделилась от союза «Visa Europe». Сегодня она самостоятельна и контролируется европейскими финансовыми компаниями.

VISA И MASTERCARD СЕГОДНЯ.

Обе компании сегодня – платежные системы международного уровня. Вместе они охватывают более 80% всего мирового рынка карточных расчетов. При этом на долю «MasterCard» приходится порядка 26% выпущенных карт, «Visa» же владеет почти 57% рынка.

Главное отличие систем – валюта счета

Ключевая разница между платежными системами заключается в валюте процессингового центра. Для Visa это американские доллары, а для MasterCard – евро. Незнание этого отличие может привести к двойной конвертации.

Конвертация – это как обмен валюты, но только внутри платежной системы. Например, у вас на карте лежат рубли, а вы совершаете операцию в евро. Система «поменяет» ваши рубли на евро и спишет с карты сумму рублевого эквивалента (по курсу платежного оператора). Однако часто происходит не одна конвертация, а две.

С двойной конвертацией можно столкнуться, оплачивая, например, картой «Visa» покупки в евро или картой «MasterCard» – в долларах. Почему?

Дело в том, что все операции проходят через «обменный» центр платежной системы. Если валюта транзакции совпадает с валютой центра платежей, то конвертация будет лишь одна – с рублей на валюту покупки. При несовпадении валют происходит две конвертации – с валюты карты в валюту системы, а затем в валюту покупки.

ПРИМЕР ДВОЙНОЙ КОНВЕРТАЦИИ.

У вас карта «Visa» с рублевым счетом. Вы совершаете покупку в евро. Ваши деньги сначала переводятся в доллары (валюта системы), а затем в евро. Получается, что комиссию за обмен валюты вам нужно платить дважды.

Аналогично и с рублевой «MasterCard» при оплате долларовых услуг. Сначала происходит конвертация в валюту системы (евро), а потом только в доллары.

Двойная конвертация происходит и в странах, в которых основная валюта не доллар и не евро. Пример – вы расплачиваетесь рублевой «Visa» в Китае. Ваши рубли будут сначала переведены в доллары, а затем с долларов – в юани. При посещении стран с «нестандартной» национальной валютой особой разницы в выборе между «Visa» и «MasterCard» нет. Двойная конвертация будет в любом случае.

ПО КАКОМУ КУРСЫ КОНВЕРТИРУЮТ?

Курс, по которому будет произведена конвертация, можно найти на официальном сайте оператора платежей.

И у Visa, и у MasterCard сайты англоязычные. Visa не только предоставляет информацию по курсу конвертации, но и дает возможность указать (при наличии) комиссию банка, выпустившего карту.

ПРИНЦИПИАЛЬНА ЛИ РАЗНИЦА?

Рассмотрим наглядный пример сравнения операции с одинарной и с двойной конвертацией. В расчетах не указана возможная комиссия самого банка, которая взимается за каждую конвертацию.

Вы оплачиваете картой через интернет номер в гостинице стоимостью 1000 долларов.

visamastercardprimer

Вариант 1 — у вас рублевая Visa

Прямая конвертация из рублей в доллары.

По курсу на 21.10.2014:

1 RUB = 0,024466 USD
1000 USD = 40873,04 RUB

Вариант 2 — у вас рублевая MasterCard

Конвертация двойная – из рублей в евро, из евро в доллары.

По курсу на 21.10.2014:
1 EUR = 1.281772 USD
1000 USD = 780,16 EUR

1 EUR = 52,546429 RUB
780,16 EUR = 40994,62 RUB

Между вариантами разница 121,58 рубль.

КАК ИЗБЕЖАТЬ КОНВЕРТАЦИИ?

Если вы открываете карту, чтобы пользоваться ей только на территории России, то принципиальной разницы при выборе платежной системы нет. Но если вы знаете, что поедете с картой за границу, то выбор платежного оператора зависит от того, какая валюта преобладает в той или иной стране. Если поездка в европейскую страну, то открывайте MasterCard, если в американскую — Visa.

Существует и способ полностью избежать конвертации. Если на территории России вы картой расплачиваться не планируете, то можно изначально открыть счет в евро или американских долларах — в зависимости от того, в какую страну вы направляетесь. Так не будет необходимости обращаться к «обменному пункту» системы, а значит платить за конвертацию будет не нужно. Услуги по открытию валютных счетов предоставляют оба оператора.

С уважением, Олег Шевелев

Продавайте красиво и легко!

P.s. Ваши замечания и дополнения к этой статье приветствуются! Пишите в комментариях ниже.

3 комментария
  • Аноним
    Опубликовано: 20:33h, 09 декабря Ответить

    Хотелось бы добавить некоторые комментарии по статье.
    Например касательно Вашего утверждения «Ключевая разница между платежными системами заключается в валюте процессингового центра. Для Visa это американские доллары, а для MasterCard – евро. »
    Я работаю в Казахстанском банке с опытом по картам более 7 лет. Так вот Visa работает с 2-мя валютами — евро и доллар США (евро – по европе, доллар США – вес мир, включая дня нас Россия), а Mastercard – как раз таки только с долларом США (ой как намучались наши клиенты в Европе с евровыми картами….). Поэтому логичнее всего перепроверить данную информацию каждому работнику своего банка.
    Касательно конвертации, здесь конечно же верно и очень хорошо показан пример.
    При этом, из своего опыта, могу по рекомендовать следующее:
    1. Перед поездкой поинтересоваться (друзья, знакомые, встречающие и т.п.) какая платежная система работает у них в регионе. В наше время сохранились некоторые штаты в США, Канаде, районы Китая, которые работает только с одной платежной системой.
    2. С крупными суммами (например что-то покупать – недвижимость или машину и т.п.) ехать однозначно с Visa или MasterCard соответственно страны пребывания. Как писала ранее, если ехать не в Европу, то валюта предпочтительнее в долларах США
    3. Если вообще ничего не известно о регионе, лучше всего взять с собой 2 карты к одному счету, но разных платежных систем. Скажем так что бы и Visa и MasterCard (а если в Китай то UnionPay) черпали денежки из одного кармана
    4. Перед поездкой обязательно зайти в банк и проконсультироваться какие Вас ожидают комиссинные ставки (причем обязательно тариф в распечатке, а не консультация менеджера (у Вас в РФ консультанты просто жуть – это отдельная история)), узнать локальная карта или международная, номер центра поддержки
    Желаю всем удачи и благодарных клиентов!

    • Oleg Shevelev
      Опубликовано: 20:47h, 09 декабря Ответить

      Спасибо большое за полезные советы и отличное дополнение к статье!
      Желаю Вам удачи!!

  • Денис Смирнов
    Опубликовано: 22:58h, 01 марта Ответить

    Будет ли конвертация, если оплатить мультивалютной картой, например VISA (у которой счёт в рублях, долларах и евро)?

Оставить комментарий